央行第三季理監事會週四（18日）登場，結果如市場預期，三項利率「連六凍」；對於外界關注的房市信用管制也堅守立場不鬆綁，總裁楊金龍表示「房地產的風險還沒有解決」，由於不動產貸款集中度下滑緩慢，認為政策不動是「合理的決定」。但也透露，第四季會針對政策來總檢討，屆時再決定是否要延長。
究竟楊總裁如何看房市與銀行放貸情況？看到什麼風險？新頭殼整理出八個 Q&A 一次看。
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一、央行這回不鬆綁房市管制的原因？
自實施第七波選擇性信用管制以來，雖大眾看漲房價的預期心理也趨緩，銀行房貸占總放款比率也有下降，自去年高點的 37.61%，降至目前 36.71%，「但速度仍然比較慢」，尤其八大官股銀行因承辦「新青安」與首購的貸款量大，集中度並未顯著下滑。僅其餘 31家民營銀行的水位偏低。
目前評估「房地產的風險還沒有解決」，考量金融穩定（Financial Stability）與資源配置等問題，決定還要再觀察，將密切注意新青安排除銀行法第 72 之 2 後，是否會讓房市往上。
二、金管會將「新青安」排除管制，是「扯央行後腿」？
「新青安」貸款的量體大，確實會影響集中度下降速度，但此為政府照顧首購族的政策。若大部分首購的貸款被限制，對購屋者造成不利，政府必須有政策協助；若排撥對象是擁有三、四間房屋的人，那多數還算可接受。行政院將九月以後的「新青安」納入排撥，是協助首購、避免排擠效應，這不是「扯後腿」，而是政策分工。
三、出現排撥潮是因信用管制、銀行自主管理房貸所致？
今年來，排撥現象未能有效緩解，主因是公股銀行辦理「新青安」貸款的案件多，財政部國庫署資料顯示，近兩年來平均每月的排撥金額達 416億元，是 2023 年八月「新青安」上路前（月均 93億元）的 4倍之上；受此影響，全體銀行的不動產貸款集中度呈緩降。
四、信用管制、銀行自主管理房貸會阻礙都更危老重建？
央行的實施信用管制並未限制危老重建貸款，也多次強調，管制不該應響為推動都更危老重建等用途所需的資金。而近年來，都更危老重建的案件、貸款金額是有持續擴增。至八月底，銀行都更危老重建貸款額達 9,235億元。
五、央行管制高價宅貸款導致「小宅化」？應鬆綁標準？
信用資源宜優先提供無自用住宅者，而非財力雄厚的高價住宅買家，近年來，業者推案「小宅化」，主因房價高漲、家庭人口減少，而非央行管制高價住宅貸款所致。
六、如何解決當前預售屋貸款不足的問題？
首先，購屋者與「建商」簽訂的預售屋買賣契約，與「銀行」簽訂的購屋貸款契約，本質屬於兩種不同契約。預售屋買賣契約所列的貸款條件，不屬於央行信用管制的範圍，已無溯既往的問題。
當消費者誤信建商或代銷在簽約時提出的貸款條件，致交屋後向銀行申貸時，實際取得之貸款條件與原先預期有落差，可透過內政部規範之預售屋定型化契約解決。依內政部「預售屋買賣定型化契約應記載及不得記載事項」，針對貸款約定，不可歸責於雙方致貸款不足差額在 30%內者，買方得分期償還；差額逾 30%者，買賣雙方可解約，且賣方不得收取違約金。
七、銀行自主管理改善年底將滿一年，是否延長？
央行原本規劃是請銀行自主管理未來兩年的不動產貸款總量，經討論後認為「太過僵硬」、缺乏彈性，故先執行至今年年底時，然後進行總檢討，之後再去討論明年要怎麼走。
八、什麼情況下房市風險算解除？進一步鬆綁管制？
央行目前評估房地產的風險（Risk）還沒解決，包含所衍生的「金融穩定性」（Financial Stability）的風險以及資源配置問題還是會注意。房貸放款集中度太高，會造成與其他產業所需的資金排擠，也可能刺激房價過度上漲，而帶來「泡沫」危機。
公股行庫因承作首購、新青安，集中度下降有限；民營銀行則資源更多投入產業貸款，貢獻較大。會考量公股與民營銀行情況不同，給予自主管理的彈性空間；對於放貸超出額度是因首購或自住，央行會給予彈性，以營造適度寬鬆的資金環境。但央行仍會持續監控整體集中度變化，且後續觀察時間恐怕也會拉長。
