辛苦工作幾十年存下的 1,000 萬退休金，在 20 年後，實際購買力還剩下多少？這就是「退休通膨」這個隱形殺手的威力，它會在沒有察覺的情況下，一點一滴地侵蝕資產，面對物價不斷上漲的未來，傳統的定存思維已難以保障退休生活品質。
認識退休金小偷：通膨
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什麼是通貨膨脹？
簡單來說，通貨膨脹就是「錢變得越來越薄」的過程。當物價普遍持續上漲，手中同樣金額的錢，能買到的東西卻變少了，舉例來說，也許 10 年前一個雞腿便當只要 80 元，現在卻要 120 元才能買到，這就是通膨最直接的體現。對於退休生活來說，通膨意味著未來每個月的生活開銷，都會比現在更高。
為什麼退休規劃必須考慮通膨？
通膨的影響在短期內可能不明顯，但時間拉長來看卻非常驚人。這就像溫水煮青蛙，如果只把錢放在銀行定存，雖然本金看似安全，但每年 1-2% 的微薄利息，很快就會被 2-3% 的通膨率給抵銷，資產實質上正在「縮水」，因此，在做長達數十年的退休規劃時，忽略通膨將會導致準備的退休金遠遠不夠用。
退休通膨試算
為了更具體地感受「退休金被通膨吃掉」的威力，直接用數字算算看。假設現在準備好一筆 1,000 萬的退休金，在不同通膨率下，這筆錢的購買力會如何變化：
從上表可以清楚看到，若通膨率維持在 3%，辛苦存下的 1,000 萬，在 20 年後，價值竟然只剩下不到 560 萬！這就是為什麼必須採取行動，積極為退休金尋求一個能超越通膨的增值方案！
勞保年金夠用嗎？
勞保老年年金的通膨調整機制
很多人會問：「勞保不是會跟著物價調整嗎？」沒錯，根據現行規定，當「消費者物價指數 (CPI)」累計成長率達到 5% 時，勞保局才會調整老年年金的給付金額。
然而，這個調整機制存在兩大問題：
1.被動調整：必須等到 CPI 累積達 5% 才會啟動，中間 1% 到 4% 的通膨都會侵蝕年金價值。
2.時間延遲：從數據達標到實際調整入帳，往往有時間差，這代表生活品質可能已經受到影響。
因此，勞保年金雖然能提供基本保障，但若要完全依賴它來對抗通膨，恐怕會非常辛苦。
退休抗通膨的 3 大策略
退休抗通膨策略一：選擇能超越通膨的投資工具
要對抗通膨，唯一的解方就是讓資產增長速度，比物價上漲的速度更快。這意味著需要透過投資來實現。在眾多工具中，長期持有追蹤大盤指數的 ETF（指數股票型基金），已被證實是普通投資人戰勝通膨的有效方式之一 。ETF 具備低成本和高度分散的特性 ，能輕鬆參與全球市場的長期增長。
退休抗通膨策略二：利用全球分散配置降低風險
「不要把雞蛋放在同一個籃子裡」是投資的黃金法則。阿爾發機器人理財的投資策略，正是根植於諾貝爾經濟學獎的「現代投資組合理論」(MPT) 。透過將資金分散投資到全球不同國家、不同類型的資產（如股票、債券） ，來構建一個穩健的投資組合。這樣做的好處是，即使某個市場出現劇烈波動，其他市場的資產也能發揮平衡作用，有效降低整體風險。
退休抗通膨策略三：維持投資紀律，克服人性弱點
投資路上最大的敵人，往往是自己的非理性情緒，許多人在市場大好時因「錯失恐懼症」(FOMO) 而追高，又在市場恐慌時殺低賣出，這些都是侵蝕報酬的致命傷。
退休通膨常見問題 (Q&A)
Q1：我還有20年才退休，現在需要擔心通膨嗎？
絕對需要！時間正是對抗通膨最強大的武器。越早開始投資，複利效應就越驚人。現在每月投入一筆小錢，經過 20 年的複利增長，其效果遠勝過 10 年後才投入雙倍的金額。
Q2：機器人理財跟自己買 ETF 有什麼不同？
自己買賣 ETF 就像是自己買零件組裝電腦，需要自己研究規格、挑選標的、決定買賣時機，並在資產比例失衡時手動調整。而阿爾發提供的則是完整的「品牌電腦」，從前期的財務規劃、風險評估、客製化投資組合，到後續的自動監控與再平衡，提供一站式的專業服務，省心又省力。
