俗話說「人不理財,財就不理你」,很多人貸款後就不太理財了,但單純每月還款並非最佳的理財方式,定期檢視債務和還款能力也很重要,建議每隔一段時間就檢視並調整一次債務策略。在面對新的資金需求時,不要急著借款,而是先計算月付金和收入,確保有能力負擔新的貸款,也可以拉長貸款年限或合併貸款,找出最適合的方式,讓負擔不要太大。也別覺得負債就不該投資,應善用有限的資金,投資在自己身上,或是較有把握的理財項目,加速還債同時提高收入,才是最佳策略。

房屋貸款知識家來分享給大家,一起探討貸款正確觀念,應定期檢視債務,有資金需求時應先評估負擔,避免急著再借款,以及負債不影響投資。

 

定期檢視債務,提前還款省利息!

貸款撥下後,單純的每月繳款並不是明智之舉。定期檢視債務和還款能力也很重要,因為每個人生階段收支狀況都會有變動。例如,升官增加收入或結婚生子增加支出等。建議每隔半年到一年檢視一次,而過年更是檢視債務的最佳時機,因為過年期間,放長假且有年終獎金,可以趁著這段有錢又有閒的時候,思考如何處理手上的債務,是要提前還清、降低額度,還是與銀行談調降利率,都有助於提早還清貸款或是減少利息支出。特別是對於高利率貸款,應停止使用信用卡循環和分期付款。待信用評等提升後,可以尋找利率更低的貸款償還原有高利債,切勿盲目繳付高利息。

 

面對資金需求,找到最佳方案再下手,躲過雙重負債陷阱!

負債時若有新的資金需求,千萬不要急著再借款,應先檢視目前的月付金額和收入,確保有能力負擔新的貸款,並找出最優惠,最容易負擔的貸款方案。

假設目前有車貸50萬,5年期,利率10%,已還2年,還剩本金321,356元,每月付10,624元。若需額外15萬,若貸款條件與車貸相同,月付金則會增至13,811元,這樣負擔會比較大。

建議取得一筆新的5年期50萬貸款,用來清償車貸,清償後還剩下約178,644元現金,這樣不僅能滿足額外資金需求,月付金也不會增加。若信用評等提升,貸款利息和月付金還可能會比當時借車貸更加優惠。然而,貸款年限拉得越久,長久來看還是會支付更多利息,因此應在解決資金需求後思考提前清償的方法。

 

有債也能投資,掌握有限資金,成就幸福人生!

背負貸款,不代表就不能進行投資。以大學畢業生為例,許多人畢業時都背負學貸。雖然有貸款支出,但其實富人往往會思考,如何用借錢投資創造更大的效益,所以即使有了貸款,仍然可以進行投資。

只是因為有了貸款支出,所以投資的金額會比較有限。建議選擇投報率較高又有把握的金融產品,或投資在自己身上,藉由提升能力讓收入提高,也能更有本錢跟銀行談判讓利率能夠降低,或是加速還完手上的貸款。掌握有限資金,妥善運用債務,才是走向財務自由的關鍵。

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