近年來，勞保面臨著長年入不敷出，債務高達11兆元，破產的危機頻傳。使許多勞工擔心未來可能無法領到應有的老年給付。確實傳統的勞保制度存在破產風險，因為所有勞工的錢都存在同一個帳戶中，隨著高齡化，領取勞保的人數增加，繳納的人數減少，導致年年虧損。不過新制的勞退包含了保證收益和領到平均餘命的兩大保障機制，因此不會有破產的風險，還提供了勞工自主提撥薪資的選擇。
本文將探討勞保、勞退以及勞退自提，幫助您規劃資金運用，享受美好退休生活。
退休金哪裡來?解析勞保、勞退
勞工保險是社會保險之一，根據薪資級距計算，並由公司、個人、政府共同負擔。也是一個退休金儲蓄保障，若要請領勞保老年年金給付，目前須年滿63歲，保險年資滿15年才能請領。明年將調升至64歲，兩年後（2026）則會調高至65歲，隨著高齡化問題逐漸惡化，未來的政策可能還會持續提高領取年齡。
勞退是雇主對員工的法定責任，是雇主應給予員工的退休保障。由雇主每月提撥員工薪資的6%，同時勞工有權選擇自主提撥薪資的0%到6%作為退休金。提繳率可以自己決定，且可以隨時停繳。
了解勞退自提風險、財富增值
勞退自提制度使勞工能夠實現類似強迫儲蓄的效果，通過每月自主提撥一部分薪資作為退休金。且政府推出保證收益機制，能享有不低於以當地銀行2年定存利率計算之累積收益，不僅能增值，更能保障能在工作生涯積累了一筆穩定的退休金基金，做為未來的退休的保障。且勞退自主提撥的部分在計算所得稅時可以被視為免稅的金額，也就是提撥金額不計入年度薪資所得課稅，許多人也會因為能節稅而選擇自提。
但是勞退自提也有風險，畢竟勞退基金投資績效會受到經濟狀況的變化影響。經濟不景氣、通膨或其他因素都可能對收益產生負面影響，在這種情況下，自主提撥的退休金可能無法如預期的增值。因此也有不少人選擇不自提，並將薪資的一部分運用在股票或是進行其他投資。
掌握新制勞退，提前規劃退休金
在面臨勞保制度破產風險的時代，新制的勞退提供勞工更有保障、更彈性的選擇，了解制度後應該就能更放心地將部分薪資投入，且優點包含保證收益和平均餘命領取機制、節稅等等。而且勞工能擁有自主提撥薪資的權利，使得退休金的規劃更加靈活。不過也要注意風險，畢竟總體經濟波動、自主投資效益更好等等也是是否自提的考量因素。希望大家能透過本篇文章對勞保、勞退有更深的認識，並盡早規劃，讓退休生活更有保障。
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