購屋買房前，大家都知道自己要先做足功課，但究竟買房資金要準備多少錢？第一次買房又該如何做好存款的財務規劃呢？住商機構發文，教民眾如何存到買房的第一桶金，讓你買房的夢想不再遙不可及，邁向擁有自己房子的美好未來！擁有第一間自己的房屋！
買房前，先瞭解每一種房屋類型！
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當你開始規劃購屋時，第一步就是評估自己想要選擇哪一種類型的房屋，以下也提供各類型的房屋特點及優缺點：
步驟一、了解房屋類型的特點、資金需求
二手屋（中古屋）：屋齡在5年以上或已經入住過的房屋。屋況不一，或有需額外修繕費用，地點大多成熟且生活機能佳，但自備款比例較高，貸款成數可能相對較低。
預售屋：指房屋尚未完工、仍在規劃或興建中的房屋。頭期款較低，依照工程進度支付款項，另請注意建商信譽與交屋風險。
新成屋：房屋已完工，屋齡在5年以內，或已完工且未入住、首次移轉的房子，普遍被認為是新成屋。實際可看屋況，且屋況較新，貸款成數較高，但自備款通常需準備約20%~30%，加上裝潢等費用，建議準備約40%總價的資金。
步驟三、購屋前的自我評估
接著，盤點自己的生活機能需求與支付能力，一般建議首購屋以「財務可負擔」、「生活需求匹配」、「風險可控」三大面向，進行選看（選）屋：
評估自身經濟能力與預算：
依自身可負擔的自備款與貸款能力量力而為，自備款建議至少準備房價的3成，房貸月付金盡量低於收入的3成，避免還款壓力過大。並建立「先求有，再求好」的概念，選擇能滿足當下基本生活需求的房子，以後再依經濟狀況另擇其他物件。
評估地段與生活機能：
評估未來發展潛力與交通便利性，採用思考地段的邏輯，良好地段有助保值與增值，可考量交通、生活機能佳的區域，或考慮蛋黃區與蛋白區交界處，兼顧價格與便利性。並且考慮未來若售出，房屋的總價及單價可能吸引哪一種類型的買方，是否具備增值的潛力，這些都需要為未來作打算。
評估未來生活納入規劃：
在做選擇時，需將未來生活可能會產生的變動納入考量，例如家庭人口是否會再增加、未來幾年是否計畫生育、父母是否同住等。若已有子女，則需考慮房屋所在地的學區是否適合。工作地點的部分，需評估未來是否有可能換工作的可能。
試算買房所需要存款的金額多寡
目前根據市場概況，2024年台灣房市前高後低，全年房價指數有漲，2024年下半年起，受到央行「第七波選擇性信用管制」及房貸緊縮政策影響，房市買氣降溫，交易量縮減，房價自第四季起開始出現1至5%內區間的跌幅。
而2025年預期房價將持續修正，主要視市場調整與政策調整，熱門區域如台北市、新北市仍相對高價，其他區域如桃園、台中、高雄則相對穩定或小幅調整。
自備款試算，依據2024-2025年台灣房市趨勢與政策，提供第一次購屋自備款的參考方向：
中古屋：頭期款約需30%~40%房價（因貸款成數較低，且可能需預留修繕費用）。
預售屋：頭期款約需10%~20%房價。
新成屋：頭期款約需20%~30%房價。
自備資金比例概要試算（以七都平均房價39.8萬元/坪、30坪房屋，總價1088萬為例。）首購族買房的5大推薦存錢方法
如果想增加每月儲蓄金額，可以從以下幾個有效的方法著手，結合「節流」與「開源」，並利用制度化的存錢策略，讓儲蓄變得無痛且持續，以下5大存錢心法：
每月節餘：每月收入扣除生活支出後，將可儲蓄的金額固定存入專門的買房基金帳戶（例如將零錢或小額餘額自動存入儲蓄帳戶）。
先存再花：建議將薪資分配到不同帳戶管理，進行限制支出分類（例如生活支出約佔25%、理財規劃約35%、買房基金約40%）。
定期檢視存款進度：若落後可調整計畫，增加收入或減少支出（例如透過記帳與預算規劃，找出生活中可省的浪費，例如少喝外帶咖啡、自備早餐、減少衝動購物等）。
理財與資金運用：利用投資收益增加累積，除了存款外，可依個人經濟狀況搭配穩健投資對抗通膨，增加資金增值（例如將年收入的30~40%投入儲蓄與投資，並依風險承受度分配資產）。
穩定工作與增加收入：穩定的收入是取得較高貸款成數與順利貸款的關鍵，建議有一定的工作年資以累積信用與資金，另也可善用副業或興趣轉化為額外收入，增加儲蓄能力（例如考取證照，提升技能、爭取加薪或轉職，提高薪資水準）。
專家提醒，第一次買房要做好存款與財務規劃，關鍵在於設定明確目標與合理預算，並嚴格執行「先存再花」的原則。建議先評估每月可負擔的房貸金額，將房貸支出控制在收入的三分之一以內，並準備約三成的購屋自備款，同時預留額外10%作為稅費與裝潢費用。透過分帳戶管理、定期定額儲蓄及理財投資，持續累積資金，並搭配增加收入與減少不必要支出，逐步達成買房第一桶金的目標。
資料來源：住商機構
