新青安貸款上路以來，頻頻出現人頭戶、轉租等亂象，破壞政府協助青年購屋美意。房事問題一直是政府和年輕族群關注的焦點，由於新青安政策的實施，房市再次出現急速上漲的現象。儘管該政策目的在協助首購族購房，但其副作用卻引發了市場上的炒作和價格飆升，使其成為社會和媒體的爭議焦點。

        我們必須了解新青安政策的基本架構和目的。這項政策主要提供較高的房貸額度和較長的寬限期，以及利率補貼，以幫助年輕人解決購屋的首付問題。理論上，這應該有助於增加市場供應，減輕年輕家庭的經濟負擔。然而，實際上，由於市場對這些措施的反應過於熱烈，導致了房價的快速上漲和市場的過度投機。

        從市場反應來看，新青安政策似乎成為了加速房價上漲的催化劑。新青安帶進一批以自住為主的首購族，也讓伺機而動的投資客積極搶進，才帶動房價快速上漲。清華安富房價指數顯示，4月全國房價指數達到199.07，與去年10月相比，近半年就上漲了6.6%。這一波快速上漲的房價不僅加重了首購族的負擔，也讓許多財經專家質疑政策的效率和目的。

        對於造成房市炒作的原因，可以從多個角度來分析。首先，新青安政策提供的優惠條件吸引了大量投資客和炒家的關注，這些市場參與者利用政策的寬容條件進行短期投機，推高了房價。此外，建商推出的低首付方案進一步降低了購房門檻，加劇了市場的投機行為。這些因素共同作用，形成了一個過熱的房市環境，政府的監管措施顯然未能及時跟上市場的變化。

       低首付方案的出現是一個具有雙刃劍性質的現象。這種方案通常由財力雄厚的大型建商提供，低首付方案大幅降低了購房的門檻。購買預售屋需要準備高達20%的首期款項。這個要求對於許多首次購房者來說是一個重大的經濟負擔，尤其是在房價持續上漲的市場環境中。當建商提供只需自備6%首付的選項時，首購族不僅更容易進入市場，而且還能夠利用較少的初始資金投資於房地產市場。

        然而，這種低首付方案的推出也為高槓桿投資提供了機會。投資者可以利用較低的自備款進行房地產投資，期望在房屋交屋前房價上漲，從而賺取差價。這種投機行為不僅增加了市場的泡沫風險，還可能在未來導致房價的過度膨脹和突然崩盤。低首付方案還可能導致市場的不公平競爭。能夠提供這種條件的通常是大型建商，他們的財力和市場影響力使得他們能夠吸引大量的買家。這對於中小型建商來說則是一個挑戰，從而逐漸失去市場份額或被迫退出市場。

        解決房市過熱的問題，需要政府採取更為靈活和有力的措施。首先，內政部應該加強對房市炒作的監管，利用去年甫修訂平均地權條例的力量打擊不正當的市場行為。例如，可以增加對房產交易的透明度，嚴格審查購房資格，特別是針對法人和投資者的購房行為，以及對於違規的重罰，以遏制炒作行為。

        另外在金融監管機構也應該有相關應對措施，嚴格控制銀行對房地產的貸款，特別是對於投機性購房的貸款。例如，可以限制銀行對於高風險房地產投資的貸款比例，或者提高這類貸款的利率，以抑制資金流入房地產市場。

        政府應該考慮進一步改革房地產稅制，如提高持有空置不動產的稅負，以及對炒房行為的額外稅收，這不僅能夠減少炒作行為，也能促進房地產市場的健康發展。從長遠來看，加強房地產市場的整體規劃和發展。這包括增加合理的住宅供應，特別是中低價位的社會住宅，以滿足真正的居住需求而非投機需求。通過這些綜合措施，台灣的房市才能達到健康穩定的發展，使所有民眾尤其是年輕人能夠負擔得起自己的家。

文:范振家/管理學博士

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