「雞蛋不能放在同一個籃子」，卻不知道該怎麼挑選籃子、又該放幾顆雞蛋？這正是許多投資新手的共同困擾，其實，這個問題的答案，就是所有成功投資者都奉行的第一步——建立「投資組合」與執行「資產配置」，聽起來很複雜嗎？別擔心，這篇文章會用最淺白的方式，提供5種從10萬到100萬元的具體 ETF 投資組合範例，一看就懂、直接上手！
投資組合是什麼？
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簡單來說，「投資組合」就是所持有的所有投資項目的集合，可能包含股票、債券、不動產、現金等。而「資產配置」則是決定這些項目各自要佔多少比例的過程。一個好的資產配置，是建立成功投資組合的核心。
為什麼需要投資組合？分散風險的重要性
想像一下，如果把所有資金都投入單一一家公司的股票，萬一這家公司經營不善，資產將面臨巨大虧損。但如果將資金分散風險到不同國家、不同產業的數千家公司（例如透過ETF），單一公司的壞消息對整體資產的衝擊就會小很多。這就是分散風險的威力，也是建立投資組合最重要的目的。
投資組合 vs 資產配置，差在哪？
可以把「投資組合」想像成購物籃，裡面裝了各式各樣的商品；而「資產配置」就是在購物前寫下的採買清單，上面規劃了蔬菜、肉類、水果各要買多少錢。購物籃（投資組合）只是結果，但真正決定營養是否均衡的，是那份採買清單（資產配置）。
建立投資組合三步驟
建立投資組合的過程聽起來很專業，但其實可以簡化為三個核心步驟。
建立投資組合步驟一：確認投資目標與風險屬性
在投資之前，必須先問自己：這筆錢是為了什麼？是三年後的購屋頭期款，還是二十年後的退休金？能承受多大的市場波動？這一步傳統上需要自己摸索。
建立投資組合步驟二：決定核心資產的股債配置
確認目標後，下一步就是決定風險較高的「股票」與較穩健的「債券」該如何配置。
建立投資組合步驟三：定期檢視與「再平衡」
投資組合建立後並非一勞永逸。隨著市場漲跌，股債比例可能會偏離最初的目標。「再平衡」就是賣掉部分漲多的資產、買入跌多的資產，讓組合回到最佳比例。
5 個不同資金級距的 ETF 投資組合範例
以下將提供5種不同情境的ETF投資組合範例作為參考。請注意，這僅為教學範例，並非投資建議。
【10萬】小資族投資組合
對於剛起步的小資族，本金不多，目標是穩健地參與市場成長。可以從大家最熟悉的台股市值型與高股息ETF開始。
【30萬】新手進階組合
當資金來到30萬，可以開始加入債券部位，並將一部分資金投向海外市場，做到最基礎的股債配置與跨國分散。
【50萬】中產精英組合
擁有50萬資金時，可以採用更靈活的「核心-衛星」策略。將大部分資金（70-80%）投入穩健的核心資產，再用小部分資金（20-30%）去追求特定產業或主題的更高報酬。
【100萬】百萬圓夢組合
100萬是一個重要的里程碑，此時投資組合應該要以「全球分散」為最高原則。
退休準備組合：穩定現金流型
對於準備退休或已退休的族群，投資目標從「資產增長」轉為「創造穩定的現金流」。因此，高股息與高品質債券的比例會大幅拉高。
自己組 ETF vs 機器人理財
看了這麼多範例，可能會問：該自己動手，還是交給專家？
DIY 投資組合的優點與挑戰
自己動手最大的優點是完全的掌控權與潛在的較低費用。但挑戰也不少：
．研究耗時：需要自己研究全球經濟、挑選ETF、監控市場。
．紀律考驗：市場大跌時，能忍住恐懼不賣出嗎？大漲時，能克服貪婪、執行再平衡嗎？
．交易門檻：投資全球ETF需要開立複委託或海外券商帳戶，交易規則也較複雜
投資組合常見問題 (Q&A)
Q1：投資組合多久需要「再平衡」一次？
一般建議每年或每半年檢視一次。或是當資產配置比例偏離目標超過5%時，就可以考慮進行再平衡。
Q2：股債比例怎麼抓最適合？有黃金比例嗎？
沒有一體適用的黃金比例。一個常見的參考法則是「100 – 年齡 = 股票佔比(%)」。例如30歲的人，股票佔比可設為70%。
Q3：可以直接複製文章中的 ETF 投資組合範例嗎？
這些範例是很好的起點，但每個人的財務狀況和風險承受度都不同。在投入資金前，建議要根據自身情況做調整，或尋求專業的理財建議。
建立專屬的投資組合，是達成所有財務目標的基石。無論夢想是環遊世界、安穩退休，還是為子女準備教育基金，都必須從穩健的資產配置開始。本文的範例證明了，無論資金多寡，現在就是開始的最好時機。
