全球金融海嘯 10 週年，跨國金融機構自亞洲退回母國，亞洲在地、區域銀行崛起。印尼退休儲蓄銀行（BTPN）執行長黃傑瑞在金融海嘯前夕加入 BTPN，帶領該銀行變革，成為印尼數位銀行龍頭。黃傑瑞參加「天下經濟論壇」指出，20 年來的兩次金融危機，宛如完美風暴，改寫金融業遊戲規則，面對新科技來勢洶洶，金融業必須和科技業合作，不然銀行會變成恐龍。以下為演講摘要：
過去 20 年，經歷兩次金融危機，不全帶來壞處。
從數據上看，全球金融海嘯後，東南亞銀行的表現日益出色。2007 年，東南亞銀行整體獲利約 190 億美元，到了 2015 年，獲利已成長至 840 億美元。反觀歐洲銀行，仍未復甦。
1997 年亞洲金融風暴，東南亞銀行遭受重創。印尼政府當機立斷，整頓銀行界，重整銀行體質，銀行的風險管理、治理，進行諸多改革。當時我負責銀行重整工作，大家都覺得非常痛苦。
風暴過後，新玩家才能展露頭角
但經過那一次，2008 年發生全球金融海嘯，我們才能全身而退。當西方跨國銀行紛紛撤出亞洲市場、退回母國，本地銀行因而有機會發展，這叫福禍相倚。
我把過去 20 年分三個階段：1998 至 2006 年，歷經亞洲金融風暴後，東南亞銀行開始整理基本面，充分沉潛、準備，蓄勢待發；2007 至 2014 年，東南亞銀行開始擴張；2015 年迄今，銀行啟動數位轉型，金融服務走上數位經濟模式。
拜完美風暴所賜，讓遊戲規則全盤改寫。我很愛看波瀾壯闊的歷史電影，片中的武將都在危機中竄出頭。金融業也一樣，經歷風暴，新玩家才能嶄露頭角。
光看 2017 年第一季的各國銀行業股價淨值比（P/B），東南亞國家的表現特別亮眼，多介於 1％至 2％間，比跨國銀行表現更好。
對手不只是銀行，還有科技公司
但我們現在的競爭對手，不只同行，還有科技公司。這些企業像八爪章魚，服務無所不包，像阿里巴巴、Google、臉書、蘋果。我知道，蘋果有 8 億個 iTunes 帳號，即使僅四分之一、2 億個活躍用戶，都要慎防有一天它切入金融業──這很可能發生，畢竟他們已經提供 Apple Pay。現代人生活型態已經變了，手機滲透率增高、科技業跨入金融服務、新科技帶來破壞性創新、金融監理樂見數位服務等等，金融服務也要跟著改變。
BTPN 的數位轉型策略，一是開發新的數位業務，其次是致力於把核心生意數位化。我們的分行家數，從 1000 多家變成 300 多家，把大量業務轉移到手機。
不必是核心，但一定要打進 FinTech 生態系
新科技的威力，有時候會讓人恐懼！我舉個例子，我去矽谷參觀 PayPal，他們有個紐約的客戶，凌晨 4 點從東京下單，買了一雙靴子送給住在德州的人。
如果這筆交易是透過銀行，銀行一定會懷疑交易的真實性，很有可能會直接拒絕。
但 PayPal 只花 4 秒鐘確認這筆交易的真實性。他們發現，這名客戶常在父親節做類似的交易，也查到他在下訂靴子前 14 小時，在舊金山一家頗富盛名的飯店消費。事實上，這位客戶要去東京，先在舊金山轉機，晚上上網、幫住在德州的爸爸訂了一雙鞋。
我相信，沒有一家銀行能在 4 秒內做好整件事。如果沒意識到新科技的力量，銀行就會變成恐龍。
我堅信，金融科技業不會取代銀行，但過去銀行家認為自己最有權力的時代已經過去了。我們是在生態系裡，如果不跟科技業合作，銀行獲利勢必受影響。
簡言之，亞洲金融危機讓東南亞銀行做基礎改革。全球金融海嘯後，讓我們能用自己的雙腳站起來，讓自己更堅強。現在透過數位科技，讓我們站得更穩、走得更遠。
(本文由天下雜誌授權轉載)
