P2P網路借貸平台掀風潮，面對這個新金融商品，投資人既期待又怕受傷害，科技浪潮帶來金融業質變，高風險標的暗藏擋不住的吸引「利」，挑貨要有兩把子。

長期擔任科技業人資顧問的蕭賓怡，笑起來甜甜的，說起話語調柔軟，但話題轉到理財，她的溫婉會忽然收斂，眼神瞬間精明起來。

理財積極、嗅覺敏銳的蕭賓怡，時時都在注意市場是否有新動向；最近，一項新形態的金融理財商品，吸引了她的目光——P2P網路借貸平台（peer to peer network lending），「我告訴業務，只要有高評級的貸款上線，一定要馬上通知我！」

P2P網路借貸平台，就是提供媒合個人借貸的網路平台。白話的說，缺錢的人可以利用這個網路平台，廣泛尋找願意借錢給他的人，借款利率則由平台業者評估訂定。反過來講，有閒錢的人也可以透過這個平台，挑選自己願意出手相助的對象，好處是，有機會賺取不錯的利息收入。於是，P2P平台等於提供這群人一個新的理財管道。

媒合》找網貸平台 / 借錢給網友  賺取利息

雖然業務有點像銀行，但P2P業者畢竟不是銀行，過去一段時間，各界不斷討論是否該由金管會訂定專法來管理這類業者。6月底，金管會宣布決定「不立專法」，「這類平台沒有違法，但不隸屬金管會管轄。」金管會的說法，等於宣告P2P平台業者再無適法性的問題。

在台灣，目前較具規模的平台包括LnB信用市集、鄉民貸、哇借貸等，檢視各個平台狀況，網站所列的「投資標的」年利率少則2.5％、多則20％。

看到這些明白列出的「固定孳息」數字，一時之間，的確容易讓人立刻與銀行定存聯想比較，但，它真的應該和定存比嗎？

某金融業者指出，透過P2P平台進行理財的本質，「就像你要借錢給陌生人，只不過，中間有個未受金融監管的第3方，提供一些關於這位陌生人的基本資訊與信用評價。那麼，你願意借嗎？」

P2P平台上的投資機會，牽涉到的「未知」太多，風險絕對遠高於定存，無論如何都不該與銀行定存相比。這就是投資人必須記住的第一件事：別把P2P借貸當成定存替代品。

延續上面的問題，若再補問一句：「在怎麼樣的情況底下，你才會願意借呢？」答案除了牽涉利率條件之外，擔任第3方角色的平台業者是否足以信賴？也是考量重點。

台灣有3個主要平台的營運模式略有出入，哇借貸無論信評等級，利率一律19.98％，LnB信用市集依信評等級收取不同貸款利率，同時是唯一一間提供70％到100％保本服務的業者。

（本文經《今周刊》同意轉載，更多詳細內容請見第1021期《今周刊》。）