兩岸金融開放，包括MOU及ECFA的簽署被視為利多消息，不過中華信評最新發布的「兩岸金融開放為台灣銀行業者帶來商機，但初期腳步將較為審慎」報告指出，儘管有成長，貢獻度也只有個位數的表現，登陸想要獲利，最快也要等上５年。

兩岸的金融主管機關已於2009年11月簽署了「兩岸金融監理合作瞭解備忘錄（MOU）」，該份備忘錄將在2010年1月正式生效。另外，雙方代表亦已就「兩岸經濟合作架構協議（ECFA）」進行協商，且有機會在2010年達成協議，帶動兩岸業務間的進一步交流。

中華信評指出，在兩岸金融MOU與ECFA架構下，台灣銀行業者即將可以直接跨足中國大陸金融市場，不過考量可能面臨的營運風險，我們預期初期的業務擴充步伐可能較為審慎。

根據中華信評對台灣銀行業者在拓展海外業務方面的觀察，這些銀行業者在進行海外擴張計畫的最初幾年，通常會較著重經驗的累積。此外，從已先登陸的台灣壽險業者，對大陸市場一直是採取審慎擴張的策略，這和香港銀行業者在香港特區政府與中國主管機關2004年簽訂「更緊密經貿關係安排（CEPA）」後，對進軍大陸銀行市場所採取的模式相似。

中華信評認為，就兩岸金融MOU中對銀行業者的行為仍設有相當多的限制來看，該份MOU生效後對台灣銀行業的海外業務擴張影響，至少在最初幾年當中應屬有限。

此外，台灣銀行業者在提升其於大陸市場的競爭力方面亦面臨阻礙，這除了是因為台灣銀行業者缺乏在大陸承作放款的經驗外，相較於龐大的大陸市場，台灣銀行業者因規模較小而受到的資本限制，以及其在資金調度方面較大陸當地銀行居於劣勢地位等，皆是其面臨的挑戰所在。

中華信評金融服務評等部副總裁張書評表示，在ECFA之後，台資銀行登陸前 3年恐怕很難獲利，最快也要 5年。主因在於台資銀行西進的業務商機來自於大陸台商的企業金融，還無法承作人民幣業務之前，只能進行外匯、以及外幣存放款，服務對象會是以外銷為主的大陸台商；只有等到可以承作人民幣業務之後，服務對象更廣，可以擴及到所有大陸台商，才能逐步帶來利基。

在中華信評的報告中指出，不論是銀行業或是壽險業，在向大陸市場擴展的初期階段，成長率都會較低。

以首家登陸的壽險業者國泰人壽為例，該公司在2005年透過合資企業的方式進入大陸市場，而且截至2009年6月底時，該合資企業在大陸的營運據點已超過32處，保戶數亦在125萬戶以上。不過，國泰人壽2008年的新契約保單業務中，來自大陸營運據點的貢獻比重還不到2%。而以國泰人壽所採取的審慎成長策略來看，中華信評認為，在最初的一、二年，台灣金融業來自大陸業務的營收獲利貢獻，只有個位數的表現。（ http://newtalk.tw/ ）