房屋貸款知識家

投書天眖節遇天赦日，N年遇一次！

在台灣的民間信仰中，有許多獨特的節日和儀式，其中兩個重要的日子分別是「天貺日」和「天赦日」，而2023的「天貺日」和「天赦日」竟然在7/23這天巧遇了，這種現象十分罕見，可謂「N年遇一次」！天貺日、天赦日由來、該怎麼拜、哪裡拜、要準備哪些供品求開運？這篇一次告訴你！天貺日、天赦日怎麼來?天貺日，俗稱「天眖節」，是農曆的六月初六日，也被稱為「天日」，被視為天上仙人降臨凡間的日子，是非常神聖的日子，也是道教的重要節日之一，天貺日習俗的起源可追溯自宋代，根據《宋史》記載，宋真宗大中祥符四年六月六日，天書再降，為「天貺節」，「貺」就是賜與的意思，在清初以前，民間已有六月六日「天倉開日」的說法相傳在這一天，玉皇大帝會將天門打開以賜福於民，給予人間新的運氣和福澤。而「天赦日」是上天赦免災難的日子，據說天赦日的設立，是因為某次天庭會議時，有神明向玉皇大帝提出，覺得許多人民 艱辛的生活，但是因為上輩子的過錯導致他這一生的命不好，備感憐惜，認為世人若必須為過去或是前世犯的所有過錯來償還太辛苦了，希望玉皇大帝可以開恩，赦免一些善良百姓在輪迴中累積下的罪孽，於是就有了天赦日的出現，每年約有5至7天，是向上天祈福消災的好日子，可以在天赦日向玉皇大帝祈求赦免自己所犯的錯誤，也能祈求運勢改善，並補運、補財庫。天貺節怎麼祈福、供品該準備哪些？巧遇天赦日，祈福好運加倍來!天貺節的拜拜時間一般從早上5點至下午3點為佳，可準備水果、素食或素食餅乾、有避邪補氣之效的米糕，若是流年不利、諸事困頓的人也能準備有將厄運過於替身之意的紙人替身，並準備紙（包含天公金、福金、壽金、補運金等），祈求好運。天貺節是1年之中陽氣最旺的日子之一，有將書籍、衣服等拿出來曝曬的習俗，若是想祈求事業順利、求財運者，不妨在天貺節上午9點到下午3點之間「曬印章」，將字面朝上、向著東方曬印15分鐘，對於累積財富會有奇效。 由於今年天貺節巧遇天赦日，信眾可以再多準備以下供品，三杯清茶、帶殼桂圓、麵龜、九轉壽生蓮花，若是有要懺悔之事，要再準備懺悔文。在拜拜時，需說明自己的姓名、出生年月日、住址等資訊，接著恭讀自己的懺悔文，待香燒過半後再擲筊詢問能否燒化，獲聖筊同意後先燒懺悔文，再剝下桂圓外殼一同燒化，桂圓肉則留下食用，意謂破殼重生、順利圓滿。 全台天公廟有哪些?以下由北到南列出全台的天公廟，民眾能挑選鄰近廟宇前往參拜:基隆市南天宮(基隆市仁愛區)宜蘭縣草湖玉尊宮(宜蘭縣冬山鄉)草嶺慶雲宮(宜蘭縣頭城鎮)指天宮(宜蘭縣五結鄉)武荖坑玉皇宮(宜蘭縣蘇澳鎮)慶天宮(宜蘭縣頭城鎮)三星虎嶺昊天宮(宜蘭縣三星鄉)冬山天照宮(宜蘭縣冬山鄉)新北市代天府聖明宮(新北市石門區)文山天寶聖道宮(新北市石碇區)凌霄寶殿(新北市汐止區)碧雲宮(新北市瑞芳區)三元玉虛宮(新北市新莊區)龍安宮(新北市貢寮區)一炁天旨玉皇宮(新北市深坑區) 台北市松山奉天宮(台北市信義區)北投天寶聖道宮(台北市北投區)陽明山菁山玉皇宮(台北市士林區) 新竹市新竹天公壇(新竹市北區) 新竹縣新竹溪南永寧宮(新竹縣新豐鄉)       桃園市桃園慈善宮(桃園市桃園區)迎富送窮廟(桃園市大溪區)霄裡玉元宮(桃園市八德區)玉尊宮天公廟(桃園市中壢區)山腳天公廟(桃園市蘆竹區)埔心昊天宮(桃園市楊梅區)台中市            三陽玉府天宮(台中市龍井區)臺中天乙宮(台中市東區)沙鹿玉皇殿(台中市沙鹿區)清水正義宮(台中市清水區)太平玉皇宮(台中市太平區)玉和宮(台中市清水區)后里鎮安宮(台中市后里區) 彰化縣元清觀天公壇(彰化縣彰化市)彰化玉皇宮(彰化縣彰化市) 南投縣天公廟雙叉港玉皇宮(南投縣草屯鎮)萬丹宮(南投縣名間鄉) 雲林縣天衡宮(雲林縣崙背鄉) 嘉義市嘉邑玉皇宮(嘉義市東區) 嘉義縣歡喜財神廟(嘉義縣中埔鄉)朴子天公壇(嘉義縣朴子市)光正萬教殿(嘉義縣中埔鄉)溪口天臺殿(嘉義縣溪口鄉)               台南市臺灣首廟天壇(台南市中西區)開基玉皇宮(台南市北區)天元西方大道院(台南市將軍區)大灣凌霄寶殿武龍宮(台南市永康區)下山腳玉天宮(台南市將軍區)碧雲寺清虛宮(台南市白河區)下溪洲玉皇宮(台南市學甲區) 高雄市臺灣首廟天壇(台南市中西區)開基玉皇宮(台南市北區)天元西方大道院(台南市將軍區)大灣凌霄寶殿武龍宮(台南市永康區)下山腳玉天宮(台南市將軍區)碧雲寺清虛宮(台南市白河區)下溪洲玉皇宮(台南市學甲區) 屏東縣西勢玉清宮覺善堂(屏東縣竹田鄉)玉皇宮(屏東縣屏東市) 花蓮縣鎮福宮(花蓮縣吉安鄉)嘉里保安宮(花蓮縣新城鄉)福天宮(花蓮縣花蓮市) 澎湖縣閩南臺澎玉皇宮(澎湖縣湖西鄉) 天貺日和天赦日是極為重要且特殊的日子，而這兩個日子巧遇更是難得一見，民眾可以前往天公廟拜拜，祈求運勢和財運，願我們在農曆的六月初六日(國歷7/23)這天，蒙受神明的眷顧，迎來好運與福氣，一起禍出去，福進來，天天發大財！

投書頭款來源銀行搬？當心審核遭卡關！

「不好意思，我想購屋，但是頭期不太夠，想用房屋增貸作為頭期款，可以幫我做個評估嗎?」客戶詢問。「不好意思，今年6月16日央行打房新制推出後再次向各金融機構重申房屋增貸的金額不得用來購置不動產，所以現在審查都很嚴，已經不能用房屋增貸出來，當成頭期款了」行員回覆。「原來現在已經不行了，我對新貸款政策不太了解，還好有先請教你，謝謝你的解答」客戶回答。「不客氣，任何關於房屋貸款的問題，我們都樂意為您解答，如果還有其他疑問，歡迎隨時提出」行員回覆。最近房市買氣邁入寒冬，房價高漲、升息壓力、政治地緣風險等因素，買氣持續保守，今年616打房新制推出後，除了對第二房貸款成數予以限制外，更對頭款來源嚴格審視。許多民眾都在抱怨頭期款審更嚴，「如果頭期款來源是房貸增貸出來，不能當成是『自備』款」。針對房屋增貸資金不得購買不動產的規定，其實央行已於民國99年第一次信用管制時即發佈過政令，但是當時實施並沒有很嚴格，也較少藉由聯徵、資金流向追查等方式去查頭期款來源。今年6月16日，央行再再再再再….度出手打房，並再次重申政令，要求各金融單位嚴格實施。616以後，銀行更嚴格審視款來源，也會察看帳戶明細，並透過提問、查看聯徵資料等等方式去確認購屋款是否來自房屋增貸。甚至在申請房屋增貸時會要求借款人簽立切結書，確保貸款資金不會用來買房。除了不得以舊房增貸買新房，亦不得以信用貸款方式充當頭款，此規範更造成購屋者資金調配相當大的困擾。銀行在放款後也會定期檢查聯徵報告，如果發現借款人在短時間內房貸於額增加，銀行便會懷疑借款人增貸購屋，並進一步追查資金的流向。如果被發現資金用途不符，流向房市，銀行有權啟用加速條款追回已貸放資金。許多人抱怨這個策略「換屋族受傷最重」，以後想換房子的人，「得先搬到馬路邊才能買新房子」，因為不能用舊房貸款買新房，不得以信用貸款方式做資金調配。除非賣舊屋，否則就要準備更多的自備款，使部分換屋族的購屋計畫被打亂，也削弱了房市買氣。央行再度信用管制，到底會成為經濟發展的墊腳石，還是絆腳石?考驗當局者的智慧！

投書央行再打房 房貸黃金時代成為過去？

央行再打房　房貸黃金時代成為過去？ 文．房屋貸款知識家知識長中央銀行祭出第五波選擇性信用管制措施，新增規範自然人特地地區包括八大縣市第二戶購屋貸款最高成數上限為七成。此政策一出，立刻在網路各社群引發關注與熱烈討論，政府此舉嚴重影響換屋族權益，換屋族甚至被迫先賣後買。 此打房政策消息一出，立刻在網路各社群引發關注與熱烈討論，反彈與哀嚎聲不斷…..網友表示：此舉嚴重影響換屋族權益，他們被迫必須先賣後買，或許房屋市場委賣物件因此政策有機會增加，進而達到央行所稱抑制房價的效果，但能否大幅度的降價，其實還是有待觀察。銀行房貸專員舉例：若民眾購買1000萬元的房屋，若以原先政策可貸8成，但在打房新措施執行後，現在只能貸款7成約700萬元，自備款缺口直接增加100萬。，這對有意換屋的民眾，是心理與現實經濟上的莫大壓力。除了貸款成數，央行更要求各金融機構落實信用管制，遵守三要點：一、不論是第二戶房貸或豪宅，辦理轉貸或增貸時，銀行必須要求借款戶簽「切結書」，保證資金不是用於六都及新竹等特定地區買房。二、銀行撥款時，須二度檢視借款人是否「一次買兩房」。三、倘若借款戶購置之建物被金融機構認定為「無價值」或「低價」，恐改用土地貸款。 這隱含深意，等同宣告「三個黃金時代」的消逝：一、利用房屋增貸備置購買不動產的時代真正過去了。二、今年6/16以後進件的授信案，銀行核貸後撥款前必須「回查聯徵」、技術性「多撥」一次購置二屋的時代過去了。三、以黃金土地搭配廉價建物申請條件較優渥房貸的時代過去了。 此外，央行更規定第二戶房貸自撥款日滿三年後才可增貸，且增貸金額與原餘額合計不得超過本規定貸款成數上限。換言之，「第二戶房貸未清償前，終身最多只能貸七成！」 央行過渡干預市場資金，即使房價遭受打壓，但另一方面卻也影響了整體經濟發展。失準的政策不僅打壓購屋需求者，更可能破壞市場平衡！央行更應審慎考量此措施影響層面之廣，以及執行時間的緩衝期，讓政策具體可行，同時也讓首購族或換屋族安心，免於雙重打擊。