央行於今年 9 月的理監事會議上，宣布將第二戶購屋貸款成數上限自 6 成放寬至 7 成，並以不動產放款集中度下降作為政策調整的重要依據。
不過，立委劉書彬今（28）日在立法院財委會質詢時指出，銀行不動產放款餘額不減反增，近兩年多來增加約 1.4 兆元，質疑集中度下降只是銀行整體授信規模擴大的結果，未必能充分反映打炒房成效。對此，央行總裁楊金龍坦言，集中度下降主要與「分母放大」有關，但強調資金正逐漸轉向企業部門。
劉書彬指出，央行先前表示，銀行不動產放款集中度已從 2024 年 6 月的 37.61%，降至今年 7 月的 34.44%，因此決定適度放寬信用管制。然而，同期間不動產放款餘額卻從 13.95 兆元增至 15.35 兆元，增加約 1.4 兆元，整體銀行放款規模也成長約 20%，非不動產放款更增加 26.3%。
她質疑，不動產放款集中度是以不動產貸款餘額除以銀行總放款計算，當整體放款成長速度高於不動產放款，即使房貸餘額持續增加，集中度仍會下降。因此，央行所稱的信用管制成效，究竟有多少來自房市降溫，又有多少只是「分母放大」導致的結果？
對此，楊金龍坦言，集中度下降確實主要來自分母擴大，但強調這也代表銀行信用資源逐漸轉向企業，而非持續集中在房市。
然而，集中度下降並不代表信用管制完全無效。根據央行今年 3 月公布的資料，全體銀行不動產放款餘額年增率，已從 2024 年 9 月的 9.4%，降至今年 2 月的 3.7%，顯示不動產放款雖持續增加，但成長速度明顯放緩。央行也指出，房市交易降溫、投機炒作減少，均是評估信用管制成效的依據。
劉書彬進一步追問，既然不動產放款餘額仍持續增加，只是增速放緩，央行為何以集中度下降為由，將第二戶購屋貸款成數上限從六成提高至七成？她認為，若僅憑集中度改善就放寬管制，恐無法充分證明打炒房政策已達預期效果。並質疑，央行先前為協助「先買後賣」換屋族設有簽切結書的協處措施，但實際申請件數有限。根據其提出的統計，2023 年 6 月至 2025 年 5 月，簽署切結書案件約 2,142 件，平均每月不到 100 件，與六都換屋需求規模存在明顯落差。
劉書彬認為，這次放寬第二戶貸款成數，受惠者不一定是急需換屋的民眾，也可能包括原本就持有房產、準備再購屋的族群，質疑政策是否真正符合居住需求。
對此，楊金龍回應，央行此次放寬主要考量自然人第二戶供自己或家人購屋自住的需求，並非專門針對換屋族，相關新聞稿也未特別強調「換屋潮」；並坦言，制度設計確實有其侷限，仍須兼顧實務上銀行的授信作業及民眾購屋需求。