隨著長壽與高齡化時代加速到來,凸顯自主儲備個人退休金的重要性。但國人預期的退休金目標動輒千萬元,該如何達成?對此,基富通總經理王浩宇表示,退休準備是一項「超長期」的投資,除了要及早開始外,更適合效法「龜兔賽跑」的精神,展現穩定性與耐心,將能抵達最終目的地。

內政部最新統計,去年國人平均壽命回升到 80.2歲,而且65歲以上人口比例達 18.35%、預估明年將超過 20%,顯示長壽、高齡化時代加速到來,未來退休後養老費用也會增加,傳統退休金制度恐怕無法完全覆蓋每位退休者需求,因此,自主儲備個人退休金,是讓未來的日子得到更充份保障的解方。

不過,許多人預期的退休金目標至少千萬元,如何才能達成?王浩宇認為,退休準備是一項「超長期」的理財規劃,過程就像「龜兔賽跑」一樣,挑選投資標的或投資策略的原則,不在兔子的短程衝刺能力,而是展現烏龜的穩定性與耐心,避免受到人性恐懼與貪婪的情緒影響,相信將能贏得最終勝利。

「穩定性」指的是退休理財的投資標的波動度不宜過高,且長期表現穩健。以協助國人退休理財的「好好退休專案基金」為例,都有產官學專家依據各項風險、報酬指標,如:標準差、夏普指數(Sharpe Ratio)與索提諾指數(Sortino Ratio)等,層層篩選出波動度與績效表現均符合長期退休理財需求的基金。

索丁諾比率與夏普比率類似,都是衡量每單位波動所能夠帶來的超額報酬。不同的是,索丁諾比率區分了波動的好壞,因此在計算波動率時,它所採計的不是標準差,而是「下行標準差」。

就績效觀察,好好退休專案基金自 2021 年推出後,即使多次歷經市場利空洗禮,自成立以來(2021/10/1)截至今年九月底為止,五大類型基金的定期定額淨值報酬率平均達 20.34%,近一年與近二年的定期定額淨值報酬率,平均分別各為 8.81%、 17.97%,表現確實都相當穩健。

王浩宇表示,選擇長期穩健的標的,再透過定期定額的方式,堅持不懈、耐心紀律投資,雖然不至於暴富,但隨著時間複利持續滾大退休金,為退休生活鋪平道路,能讓未來的日子更加安心。

資料來源:晨星,定期定額為月初扣款,採新台幣計價,統計 2021/10/1 至 2024/9/30