超高齡社會將至，退休金的準備相當重要。不過，要存多少才能安心退休？國泰投信與台灣指標調查公司，共同發布「2024全民退休大調查」，指出目前國民預估退休年齡約 60.1歲，平均須至少準備 1,432萬元，才能安心過上第二理想人生。
理財投資規劃方面，主要方式前三名依序為保險、股票、定存，而近年來很夯的存ETF，則排名第五。值得注意的是，相較三年前的調查結果，選擇ETF投資的人次成長 4倍，比重自 8.8%躍升至 32.1%。
國泰投信董事長張錫近日出席「2024好好退休論壇《退休・活更好》」，指出面對退休後的不確定性，以自身從業多年的經驗，建議除了退休金的準備越早開始越好外，也可利用國泰投信的「泰享退退休試算」網站，幫助自己提前掌握退休進度。利用退休試算機功能，只要輸入年齡、工作年資、基本月薪等資訊，就能估算出退休金額，規劃理想退休人生。
關於近年來受益人數竄升的ETF，張錫表示，其具有三大隱形優勢，首先，因申購個股風險高，ETF透過指數追蹤多檔成分股，買一檔ETF就等於「打包一籃子股票」，分散投資風險；再者、ETF的投資成本低廉，經管費僅 0.3%～0.9%，遠低於共同基金的費用 1.2%～2%。第三則是ETF會定期調整投資組合，淘汰不符合選股標準、競爭力式微的企業、留強汰弱，可為重點理財的投資工具。
今年來，股市顯著上漲，不過隨聯準會（Fed）降息步伐逼近，究竟該買股還買債？張錫認為，兩者都好，投資人可依自身年齡、能承受的風險程度、可運用資金等情形調整資產配置，若是準備退休的青壯年族群，在股票ETF的比重上可以高股息為主配置。
台股今年迎來利多，不僅企業獲利基本面強勁，高息股與AI題材更是輪流點火。其中，素有「國民ETF」之稱的國泰永續高股息（00878），是台灣首檔聚焦「ESG＋高股息」的ETF，今年七月，其規模突破新台幣 3,000億，目前為高股息ETF中規模最大、受益人數最多、定期定額戶數最高的三冠王。其追蹤「MSCI臺灣ESG永續高股息精選30指數」，檢選出EPS高、市值大、ESG表現優異的企業，各成分股權重均衡，以金融打底、AI主攻，不單壓特定產業，更能抵禦產業波動，享受產業輪漲的優勢。
至於近期很夯AI題材，張錫表示，「現在還只是AI的起點，預估未來3～5年都是好光景」。投資人不妨訪關注AI相關供應鏈比重達 95%的國泰台灣5G＋（00881），作為投資部位的「衛星」配置。
國泰台灣5G＋ETF精選出台灣半導體領導企業，掌握半導體、新世代通訊、電動車、AI手機等趨勢，選出 30檔成分股共組「台灣科技國家隊」，兼具市值型＋科技主題兩大特色，完整布局包含台積電、輝達供應鏈及蘋果新機概念股，被稱為「有積、含輝、蘋果光」的AI軍火庫。
至於已退休族群，張錫則建議，可拉高債券ETF的資產配比。由於聯準會九月降息已是公認趨勢，債券迎來數十年難得送分題。觀察上一次降息循環啟動後，長天期美債對利率更敏感，價格通常會最先反應，且有美國政府背書，違約風險極低，安全性更好等優勢，被全球視為無風險資產。
今年來已追募九次的國泰20年美債（00687B），總規模逾 2,100億元，持債存續期間約 17年，折溢價合理，廣受投資人青睞。且00687B為季配息ETF，將於本月18日除息，最後買進日為9月16日，投資人可卡位降息前的債價甜蜜點。
國泰投信董座張錫分享退休理財心法，建議股＋債雙存配置。 圖：國泰投信／提供
