全球股市近兩年屢創新高，期間卻也經歷多次劇烈震盪，不少投資人一遇到市場下跌，就選擇暫停定期定額，等行情回穩才重新進場。不過，這樣的操作真的比較有利嗎？
根據基金交易平台「鉅亨買基金」統計發現，近兩年僅約 2 成定期定額的投資人持續扣款達 24 次，其中從未停扣者的期末報酬率中位數達 37%，明顯高於停扣後恢復扣款者的 19%，兩者相差達 18 個百分點，凸顯長期投資紀律的重要性。
只有兩成投資人扣滿 24 次 報酬率差距驚人
「鉅亨買基金」指出，定期定額雖是常見的投資方式，但真正能長期堅持的人並不多。據平台近兩年統計，僅約兩成投資人持續扣款達 24 次；其中，扣款 4 至 6 次者，期末報酬率中位數僅 5%，扣款 7 至 12 次者為 18%，持續扣款 24 次者則達 37%。
尤其在 2025 年 4、5 月股市修正期間，平台定期定額扣款次數明顯下滑，直到行情回升才逐步恢復，顯示部分投資人容易在市場下跌時停扣，反而可能錯失低檔累積基金單位數的機會。
每月投 5,000 元 晚 10 年起步資產差逾 2,000 萬元
除了投資紀律，時間也是累積退休財富的關鍵。「鉅亨買基金」以每月投入 5,000 元、持續投資至 65 歲為例，假設年化報酬率 10%，25 歲開始投資，退休時可累積約 3,162 萬元；若延至 35 歲才開始，降至約 1,130 萬元；45 歲起步則僅約 380 萬元。
換言之，每月投入金額相同，25 歲與 35 歲開始投資，退休資產試算結果相差約 2,032 萬元，凸顯提早投入及長期複利的重要性。不過，年化報酬率 10% 僅為試算假設，並非保證收益。
TISA 最低千元就能投入 降低退休投資門檻
「鉅亨買基金」表示，降低投資門檻與持有成本，有助養成長期投資習慣。以台灣個人投資儲蓄帳戶（TISA）基金為例，每筆最低 1,000 元即可定期定額申購，申購手續費為零、經理費低於 1%，並採不配息的累積型設計，讓收益持續參與投資。
此外，政府正研議「TISA 2.0」租稅優惠，未來若順利推動，有望進一步提高民眾參與誘因，但實際內容仍待正式公告。
「鉅亨買基金」建議，面對市場震盪，投資人應先檢視自身資產配置與風險承受能力，設定可長期負擔的扣款金額，並透過全球型或多元資產型基金分散風險，同時保留緊急預備金，避免因短期資金需求被迫中斷投資。