房市信用管制措施再鬆綁！央行今（17）日宣布，自明（18）日起將自然人第二戶購屋貸款最高成數，由原本的 6 成調高至 7 成，且全國適用，希望進一步協助民眾換屋、自住需求。

然而，房貸成數放寬後，能否緩解部分民眾「貸不到」的困境？央行總裁楊金龍坦言，目前市場並非沒有錢，而是存在「資金分配不均」問題，除了央行外，財政部、金管會，甚至中華郵政都可思考如何協助改善。

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央行此次適度鬆綁選擇性信用管制，除第二戶房貸上限從 6 成拉高至 7 成，也刪除「買地貸款必須限期動工建屋」的切結規定，央行解釋，隨房市選擇性信用管制的成效持續顯現，加上金融機構對不動產授信風險控管已有一定成效，因此適度調整措施。

為何選在此時鬆綁，楊金龍坦言，信用管制措施實施以來，建商、房仲及相關產業不斷反映意見，「他們哀哀哀地表達心聲，我們也是要去聽」。他表示，央行立場不能一直「硬邦邦」，在管制實施約 2 年、已達到一定成效後，也須適度聽取外界聲音、考量市場實際需求，因此，決定適度放寬；但他也強調，「此舉與年底選舉毫無關係」，也不代表房市管制將一路鬆綁。

值得注意的是，第 2 戶房貸今年已「連兩鬆」。央行今年 3 月才將最高貸款成數由 5 成調高至 6 成。如今，時隔半年再放寬至 7 成，但依舊維持「無寬限期」規定沒改變。

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然而，央行放寬貸款成數，不代表銀行一定願意「貸滿」。面對市場關注資金排撥問題，楊金龍直言，央行貨幣政策即使「稍微偏緊」，仍會維持市場資金運作順暢，「我們的量一定要讓它發得出去」，真正問題在於資金配置存在結構性不均。

至於如何改善？楊金龍點出 3 個可能方向。首先，公股銀行部分，可透過財政部發揮行政影響力，以「道德勸說」來改善資金分配；民營銀行則因金管會負責監理，其勸說及協調能力可能更強。此外，他也點名「中華郵政也可以幫忙」，因郵局吸收也有大量資金，也可思考如何讓資金配置更順暢。

楊金龍坦言，央行主要處理的是「Credit（信用）」問題，可調整房貸成數、控制不動產信用集中及維持市場流動性，無法直接決定個別銀行如何分配資金。換言之，此次第二戶房貸上限放寬至 7 成，只是拉高信用管制的「天花板」，銀行實際願意核貸多少，仍取決於授信風險、資金配置等考量，「有錢卻貸不到」的問題，有賴相關部會及金融監理機關共同改善。