一般而言，買基金可透過銀行理專、各家券商、基金平台等管道來進行，投資人可依自身需求來選擇單筆買進或定期定額等方式投入。然而，因應金管會七月力推「台灣個人投資儲蓄帳戶」（TISA）制度，國內像是基富通、好好證券、鉅亨買基金等平台，近期相繼推出服務，提供一個便捷、低費用的投資管道。

基金對投資人而言或許不陌生，但可能常詬病其並非像是買賣股票及ETF，在電腦、手機上按按數字就能下單。加上其費用結構複雜，易使成本被低估；若是透過部分通路申購，除了申購手續費外，還需額外支付帳戶管理費，費用相對較高；加上基金贖回時，因其淨值計算有時間差，結果可能與預期不同，無形中帶給投資人不少投資成本。

延燒焦點：「TISA好享投」產品完整、友善便利 上線3周萬人響應

如今，TISA 機制上線，提供了投資人一個新的理財支柱。集中保管結算所暨基富通董事長林丙輝表示，過去推出的「好享退」、「好好退休」等專案，主要聚焦退休準備；此次「TISA」的訴求範圍再擴大，無論是想環遊世界、買房買車、創業、儲備子女教育金等夢想，透過定期定額一點一滴投入，有助早日實現夢想。

什麼是「TISA」帳戶？去哪辦？

為激勵國人建立投資理財觀念，集保結算所在現行集中保管制度下，仿效日本的「NISA」（Nippon Individual Saving Account）制度，來為國人規劃、建立投資帳戶之機制。投資人可上基富通、好好證券、鉅亨買基金等平台開設 TISA 帳戶。在這些平台中，投資人僅能選一個平台、開立一戶「TISA」帳戶。不過有別於日本的制度，國內的 TISA 目前還沒有稅賦優惠。

誰可以申辦「TISA」？

只要具有本國自然人身分的投資人，包含因工作、婚姻、生活而長居在台灣的外籍人士，皆能開設專屬的 TISA 帳戶，來管理其投資部位。只要先上基富通等平台開設帳戶以及 TISA 帳戶，訂定定期定額契約後，自指定扣款日首次扣款成功即生效。

TISA 帳戶能投資哪些標的?

現行的 TISA 帳戶僅能申購由投信公司發行符合 TISA 基金委員會篩選、並以「TISA 級別」新發行的基金，及退休準備平台專案之證券投資信託基金（簡稱「好好退休境內基金）。而投資人須先開設 TISA 帳戶，才能申購 TISA 基金；且 TISA 帳戶中的資產不得辦理涉及匯入事項之帳簿劃撥交易（如贈與、私讓、借貸等）。

TISA 級別基金有什麼特色？

  1. 專家嚴選：TISA 基金委員會訂定規則，篩選出適合長期投資專屬商品
  2. 免手續費：投資人申購免收申購手續費
  3. 低經理費：經理費低於 1%
  4. 低申購金額限制：新台幣 1,000 元即可申購（惟各基金可自行設定申購上限）

此外，基富通表示，在取得客戶同意、完成 TISA 帳戶開立後，其一般帳戶既有的「好享退專案及好好退休境內專案之基金部位」將調整至該客戶 TISA 帳戶，並同意後持續透過 TISA 帳戶辦理定期定額申購及贖回作業。

申購 TISA 基金有哪些限制？

TISA 基金僅能透過「TISA 帳戶」進行定期定額申購。TISA 級別基金：每月最低新台幣 1,000元；最高依照各基金的公開說明書為準；比起用「好好退休」專案申購境內基金（每月最低 3,000元，最高 10萬元）的門檻還低。

此外，為促進國人長期投資理財觀念之建立，TISA 基金（含 TISA 級別基金與好好退休境內基金）只能以定期定額方式申購，且須連續申購 24 個月，若未連續 24 個月成功扣款者（以首次成功扣款日起算持有滿兩年），則自終止、贖回或扣款失敗之日起6 個月內，該投資人就該基金級別，不得「新增」定期定額申購契約。不過，若無法連續扣款 24 個月就贖回者，不收取任何費用。

然而，為鼓勵投資人建立穩定投資的習慣，只要連續扣滿 24 個月後，第 25 個月起契約持續扣款，即可持續享免手續費及低基金經理費之優惠，即使部分或全部贖回，只要仍持續扣款，相關優惠仍有效。

TISA 級別基金可在扣款期間調整扣款金額、日期？

可變更扣款金額，但須以新台幣 1,000元為最低變更金額之級距。（ex. TISA 級別原扣款 1,000元，可改為扣 2,000元；原扣款 10,000元，可改為扣 9,000元；至於未達到扣款連續 24 個月之 TISA 基金，是無法變更扣款日及基金標的。期滿後則不限制。

此外，由於「TISA 帳戶」與一般投資人帳戶內不同，即便是相同基金名稱的部位，仍無法轉入 TISA 帳戶內。不過同一投資人可針對同一 TISA 級別的基金設定不同扣款日，一個扣款日視為一筆契約；每筆契約限一個扣款日與一個標的，各自獨立，需各自連續扣款 24個月。若未連續扣滿 24 個月即贖回或終止契約，6 個月內就不能就該基金新增契約。

TISA 基金贖回會額外收費嗎？

TISA 基金申購免手續費，贖回亦同，惟須留意贖回時是否已連續扣款滿 24 個月，在連續扣款滿 24 個月內間辦理贖回者，自贖回日起 6 個月內不得再申購該基金。

基富通表示，為明確計算投資人持有 TISA 基金的投資年度及持有期間，故投資人之買回單位數限以「先進先出」扣除，即依申購交易日期排序扣除申購單位數。

投資人帳戶內交易明細及餘額查詢，是哪一天的資訊？

交易明細及餘額，皆屬於截至前一營業日銷售機構所申報的最新資訊。

依基富通每日申報之持有單位數 x 參考匯率 x 淨值＝市值，匯率及淨值由集保結算所提供，惟各項資訊之採用時點基準因各機構而異，如於集保結算所之頁面與基富通呈現數值差異，請以基富通之揭露資訊為主。

目前有 TISA 基金哪些能選？

為配合金管會制度，基富通推出「TISA 好享投」服務平台，目前已累積超過 60檔基金選擇。其中，包含 17檔 TISA 級別基金， 37檔好好退休境內基金和 9檔好享退專案基金。詳情可上「TISA 帳戶查詢平台」：https://tisa.tdcc.com.tw/home/bas101

在基富通開 TISA 帳戶，應注意那些事項？

  1. 基富通需取得投資人同意提供TISA 帳戶資料予集保結算所 TISA 查詢平台，俾提供其 TISA 帳戶資訊查詢服務
  2. 投資人以自有資金定期定額投資，須自負盈虧並無稅賦優惠
  3. TISA 基金申購及轉入相關限制（請詳Q&A「基金申購與契約規則」與「基金贖回」）

※Newtalk提醒您：
#投資一定有風險，投資有賺有賠，投資前應檢視自身能力，申購前應詳閱公開說明書。