年終獎金先還債 再投資 存起來不列入考慮

新頭殼newtalk | 唐心宇 專題報導
1970-01-01T00:00:00Z
紅包獎金怎麼用?在理財專家建議裡,沒有「存起來」這個選項。   
紅包獎金怎麼用?在理財專家建議裡,沒有「存起來」這個選項。   

年終獎金過年前即已入帳,雖然每個人的口袋飽和感不一,但你想過怎麼使用這筆獎金了嗎?

根據Yahoo!奇摩針對5899名網友所做的調查,有3成7的人選擇「存起來」,其次是「還債」(18.3%),第3是「繳所得稅或小孩學費」(11.1%),第4「投資」(10.6%),第5「旅行」(10.2%)。

這調查結果,和104人力銀行針對上班族所進行的調查,排序差不多,甚至有高達5成(55.8%)的人決定要把這一筆獎金「存起來」,37.8%的上班族決定要投資理財。

不過在理財專家建議裡,沒有「存起來」這個選項。

第一步:償還負債

日盛投信通路部經理許金德表示,年終獎金要妥善規畫,讓它不只是一筆獎金,還可以拿來錢滾錢。但是,如果你本來就有背債,首要做的事,就是先償還債務,尤其是利息高達18~20%的現金卡或信用卡債,以及車貸等消費性貸款,一定要優先處理,不要讓高額的利息負擔侵蝕了你的資產,負債愈少,存錢的速度才會愈快。

第2步:預留支出

其次,5月就是納稅季節,先預留繳綜合所得稅的稅款,免得錢用到別的地方,繳稅時還得向銀行貸款。另外,小孩開學後要繳的學費或安親班、才藝班費用,都應該先扣除。

第3步:投資

「妥善規劃運用及進行投資,達到錢滾錢的效果,是年終獎金的最佳出路。」許金德強調。

至於如何投資?基本上,以「長期投資」為目標,每個人依自己領到的年終獎金多寡,以及年齡、可承受風險做適當的資產配置。以領到年終獎金10萬元及30萬元為例,10萬元可做單筆投資,30萬元更可在不同時點分批買進。

投資組合則以全球股票型基金、平衡型基金作為核心基金,搭配台股或是新興市場等衛星基金。

德盛安聯投信行銷企劃部副總陳彥婷也建議,定期定額是讓財富小額一點一滴累積的不錯方法,但要謹守Di-Da-Di,也就是Discipline(紀律)、Daily(持續)和Direction(選對趨勢)三原則,紀律和持續,考驗的是你個人的毅志力,而想要選對趨勢,就要花點心思做功課,如此不管你領到的年終紅包是大或小,都可以發揮最大效用。

第4步:犒賞自己

好吧,工作了一整年,尤其是2009年經歷金融海嘯,大家都辛苦了,撥點年終獎金來犒賞自己也不為過,不過你必須要確保上述三步驟都執行了,這樣上街血拼也才更能放手一搏。(http://newtalk.tw/)

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