前天錄影時遇到一位立委，他透露，除了在南部擁有一間房子之外，身上的資產就是約百萬元的存款，且全存在銀行，完全不敢投資股票和基金，認為銀行不會倒，只有「定存」才是最穩健的理財方式。

 

於是，我只好跟他解釋，「委員，2008年下半年爆發金融海嘯之後，有些中小型銀行和金控公司，因為體質較弱，大咖存戶拼命提款，轉存向公股行庫，市場耳語不斷，說是將有銀行倒閉，為了安撫人心，政府才祭出存款保障的政策。」況且，當時，連有一百多年歷史的雷曼兄弟，以及歷史悠久的花旗銀行、美國銀行都發生財務危機，誰說，銀行不會倒閉的？

 

好，問題來了！委員說，「可是買股票和基金都有風險，我又不相信理專，有沒有什麼比較穩健型的商品，適合我這種理財新鮮人？」說真的，以我的觀察，散戶要成為股市贏家，機率大概不到5%，要成為基金常勝軍，機會大一些，但前提都必須做功課，對總體經濟、產業趨勢、個股獲利要有通盤了解。偏偏這些都是散戶最欠缺的，該怎麼辦？

 

後來，我研究出一種投資方法，非常適合沒有時間看盤，也不知如何看盤的理財新鮮人，就是定期定額投資台灣50ETF。簡單來說，台灣50ETF連結的是台灣最重要的50檔成分股，包括：台積電、台塑四寶、宏達電等，等於一次買進一籃子股票，不僅減少了選股的麻煩，也進一步達到分散風險的效果。

 

根據統計，台股每年的波動度高達三到四成，在此情況下，最適合以定期定額方式，來有效規避風險。尤其是，台灣50ETF和台股大盤指數的連動性高達98％，只要台股大漲，台灣50ETF就會跟漲，等於是輕輕鬆鬆就賺到台股上揚的波段行情。

 

不過，提醒大家，定期定額投資台灣50ETF，一定要設停利點，免得遭逢股市反轉，績效大打折扣。停利點該如何設？每個人的認知不同，我認為，只要個人滿意就好，實在不必跟別人比，保守一點的投資人，停利點可以設10%，穩健型設15%，積極型設20%，有穫利的部分先行贖回，落袋回安，然後持續定期定額扣款，隨著台灣經濟成長、股市的高低循環，多年後，會發現，居然累積了一筆不小的財富。

 

最後還是要提醒，這波台股即有可能在總統大選前後出現高點，此時，正是把獲利進行贖回的時候，而持續扣款的部份，千萬不要因股市回檔就停扣，那麼，就會失去定期定額低檔扣款的精神了。


文：盧燕俐

 

 

（文章僅代表作者觀點，不代表Newtalk新聞立場。）