台北地檢署8/23/2016公布紐約州金融服務廳(New York State Department of Financial Services, 簡稱DFS)裁罰兆豐銀行紐約分行1.8億美元的6個理由。你都看懂了嗎?從一個資深法令遵循(簡稱｢法遵｣)人員的角度看，我嚇出一身冷汗！
兆豐真是膽大包天，｢七月半的鴨子，不知死活｣。我認為兆豐不是誤觸埋在地下的地雷；兆豐是走路不看路，踩到明擺在路中間的地雷！
1.8億美元相當於新台幣57億元，所以每個教訓的代價大約新台幣10億元。你不覺得值得學習嗎？
以我的法遵知識與經驗，雖未能閱讀全文，我想兆豐大概犯了一些頗嚴重的錯誤與疏失(以下括號內為筆者之評論)。
先看第一個裁罰理由｢內部控制7項缺失｣：
- 商業營運人員兼任法遵人員，存在責任衝突 (法遵一定要獨立，兆豐難道無知至此？我想是為了節省人事費用，而且錯把紐約當台北；以為跟監理機關套套交情，大事可以化小，小事化無。兆豐難道不知道紐約州是全美國監理金融業最嚴格的州嗎？)
- 法令遵循人員對於銀行法及洗錢防制法欠缺適當訓練 (這應該也是為了省錢；不論是台灣外調的，或是當地請的，此位法遵人員顯然不專業、不適任。銀行法及洗錢防制法是基本功，都還訓練不足，遑論其他。醒來吧，兆豐，別跟紐約州開法遵玩笑了。你會死得很慘的！)
- 交易監控系統與政策未能定期審查監控過濾標準，無法為關鍵字選擇提供有 效程序及正當性 (省錢省工又一例。交易監控系統的過濾標準，應依實際經驗，定期調整；例如只監看前3個月交易量平均值，結果異常交易大多發生於第4或5個月後，就要調整監看期，拉長為交易前6個月。｢關鍵字｣是指電子郵件監督系統搜尋異常信件的標的，例如欺騙、投訴、騷擾等。兆豐可能被發現只是隨便做個樣子而已，選擇關鍵字沒有一套有效且合理的制度。)
- 部分文件未能自中文翻譯為英文，以受交易監控程序的監督(兆豐真的大大誤判紐約州的監理形勢。自尋死路！美國的交易監控系統或人員如果不懂中文，該翻譯的就翻譯；這是國際性銀行作業必要的成本！)
- 對於可疑活動警示及案件管理系統存有不適切的政策及程序(銀行內部系統與人員，如果發現客戶可疑活動，例如系統偵測到客戶當月的交易量，超過前6個月的月平均交易量的5倍；或是客戶攜著剛從其他銀行提領的大額現金來存款，現金都是綁著綁鈔帶的新鈔，會發出警示。法遵須檢視個案，判斷是否屬於疑似洗錢交易，是否須呈報主管當局。兆豐顯然打混亂搞，該調查的警示沒調查就結案，也未好好歸檔，因此被認為政策及程序｢不適切｣！)
- 銀行保密法與洗錢防制法的相關政策及程序欠缺一致性及統一目標(顯然是法遵功力不足、專業不夠、工作不力或人手不足，以致相關政策及程序竟然出現不一致，目標也不統一。這真的是匪夷所思！)
- 對於代理銀行於分行之活動，未能追蹤不符合外國子公司客戶政策檔案之帳戶活動與交易(法遵的基本功能就是確保所有作業，符合所有適用的法令與規定。兆豐忽視法遵至此地步，令人嘆為觀止！)
以上只是裁罰6大理由的第一項，看完已經嚇出一身冷汗。下篇再看其他5個理由，肯定更精采！
（文章僅代表作者觀點，不代表Newtalk新聞立場。）
