這次兆豐銀行紐約分行因為法令遵循缺失被罰1.8億美元，千萬不可視為單一事件；後續可能波及(一)兆豐在美國及其他海外分行，及(二)台資銀行設於海外的所有分行。

全球各國的金融監理機關是並不是各自關起門來，悶著頭監理自己管轄地區的金融業者；全世界的金融監理機關是一個大家庭，有分門別類、各式各樣的全球性或地區性組織，成員之間經常分享經驗與新知。尤其現在的網路通訊如此發達，洗錢防制又是全球熱門話題，兆豐事件可能世界許多角落都在討論。

目前各國大都採用以風險為基礎的監理方式(Risk-based supervision)；亦即具備良好的法遵文化、制度與歷史的乖寶寶，違規風險相對較小，監理機關不會花太多時間去監理。但是有不良紀錄的壞小孩，違規風險大，主管機關就會盯得很緊。

因此我們假設｢最壞的狀況｣(Worst case scenario)，也就是說兆豐事件在全球的監理圈子裡是眾人皆知的事。請問，如果你是某國的銀行業監理官員，你會不會想：

• 兆豐銀行的法遵(尤其是洗錢防制特別敏感)觀念這麼離譜，其他台資銀行會不會也如此？
• 我轄區內有台資銀行的分行。如果他們亂搞，洗錢防制出了問題，我身為主管機關，難卸監理不周之責；豈不是被媒體、民意機關與國際組織罵慘了？

如果你沒有這樣想，那就太沒有風險意識了，不適合擔任監理官員。我們最好假設人同此心，各國監理官員想的都一樣。但是，幸好各國監理嚴謹程度不一，不一定都會出手。

若我們只看監理較嚴，且重要台資銀行在該地有分行的地區，例如合庫在比利時、洛杉磯、西雅圖、紐約、雪梨、香港有分行；土銀有香港、新加坡、倫敦、洛杉磯、紐約分行；一銀設有香港、新加坡與東京分行；兆豐在美國還有三個分行，在巴黎、荷蘭、日本、香港、新加坡與澳洲也有多家分行。

這些台資銀行海外分行，皮要綳緊一點；未來兩年內，你們屬於高危險群，最有可能中獎，被當地監理機關突襲金檢。

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