「薪水那麼低，物價又那麼高，根本無財可理！」「打工賺錢很辛苦，媽媽怕我亂花掉，還是交給她保管比較安全！」我發現，不少年輕人視理財為畏途，寧可把金錢主控權交給別人，因而喪失了理財最佳的學習階段，更不利中老年後的財務規劃。
理財，並非什麼艱澀的學問，懂得量入為出，找到適合自己風險承受度的商品，縱使將來不會大富大貴，起碼也不會成為月光族。套句王永慶生前的名言，「你賺的一塊錢，不是你的一塊錢，你存的一塊錢，才是你的一塊錢。」可見如何分配收入，在消費、儲蓄和投資中取得平衡，是一門大學問。
每個人的理財心法不一樣，但我認為，年輕人不必好高騖遠，腳步還沒站穩，就去學習操作期貨或選擇權等衍生性金融商品，而應回歸到理財的初衷——我的短期理財目標是什麼？跟職涯或人生目標如何銜接？收入又該如何進行配置，才能有效達成目的？等短期目標達陣，接著，再依序擬定中長期目標。
簡單說，年輕人理財必懂的第一件事，就是要擁有「編預算」的能力。舉個例子，小陳對手沖咖啡很有興趣，一直想開咖啡店，但他知道現在滿街咖啡廳，比氣派、比裝潢，競爭非常激烈，擔心自己不是當老闆的料，為了想試水溫，決定從「行動咖啡車」切入。他打聽了一下，相關的器材設備，加上改裝車，大約需40萬元，就開始思考該如何準備這筆錢。
小陳目前在貿易公司當業務，每月底薪約35000元，身邊已有10萬元積蓄，我建議他，應再多準備10萬元周轉金，所以，整個資金缺口還是40萬元。我算給他聽，如果一個月存1萬元，必需三年多才能存到40萬元；假設想加緊速度，兩年多就存到這筆錢，就必須一個月存15000元。
小陳一聽到「一個月存15000元」，整個人都驚嚇了起來，大叫：「這怎麼可能？應該會要我的命吧！」我告訴他，「這就是人生的選擇，想多存點錢，勢必得犧牲一些享樂；而且務必拿出編預算的能力，看看這15000元要如何從生活各環節中擠出來！」
於是，小陳拿出計算機，房租8000元，加上吃飯、交通、娛樂、通信、保費等等，固定開銷20000元，每月最多只能存7000元，就算再省吃儉用，加上兼差接案，一個月最多只有把握能多出5000元。
他苦惱的說，「似乎沒有辦法再擠出多餘的錢！」我笑著看他，「只有兩個解決方法，第一個方法是，回家當乖兒子，跟爸媽一起住，不但省了房租，中午還能帶便當省飯錢，順便培養親子關係；第二個方法就是，把速度放慢，兩年存不了，就拖到兩年半或三年吧。」
我不知小陳最後的決定是什麼，但至少原本對生活中各種數字沒有概念的他，突然驚覺，「數字背後代表的是各種生活態度和價值觀，唯有努力學習當數字的主人，這輩子才不會一直被數字追著跑，常常為三餐溫飽而煩惱。」
我相信，擁有「編預算」能力的年輕人，將來不僅理財有方，職場上也比較嶄露頭角，成為公司的重要幹部！
